9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告后，重庆各金融机构积极响应，快速落实。

哪些房贷适用此次公告，可以调整利率？房贷利率调整幅度是多少？何时生效？调整后如何计息？10月25日，针对群众关心的热门问题，人民银行重庆市分行进行解答。

哪些房贷适用此次公告，可以调整利率？

所有已发放的人民币商业性个人住房贷款，包含首套、二套及以上存量房贷。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。 房贷利率调整幅度是多少？何时生效？调整后如何计息？

根据银行公布的操作细则公告，重庆辖区商业银行大多数选择了2024年10月25日进行批量调整房贷利率操作，对于参考贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为-30BP，调整后立即生效。

例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+50BP，11月15日为还款日，需归还10月15日至11月14日的贷款本息。

银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，共下调了80BP，并于10月25日立即生效，借款人11月15日需归还的贷款利息采用分段计息：10月15日至10月24日按LPR+50BP计算，10月25日至11月14日按LPR-30BP计算。

房贷利率参考的贷款市场报价利率（LPR）何时调整？

根据银行公布的操作细则公告，2024年10月25日批量调整仅调整参考贷款市场报价利率（LPR）基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。

例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日，2024年1月1日重定价时参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%），从2024年1月1日开始至2024年10月24日其实际贷款利率为：4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，并立即生效，生效后的实际利率为：3.9%（4.2%-30BP=3.9%）。即2024年10月25日至2024年12月31日其房贷实际利率为3.9%。

2025年1月1日又到了重定价日，重定价时参考最新的LPR，假如届时最新的5年期以上LPR为3.6%，则重定价后即从2025年1月1日开始其房贷实际利率调整为：3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。

新重庆-重庆日报记者 林红

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存量房贷利率如期下调 有网友称每月省1000多元

“房贷利率下调了，每个月可以少还500多元。”25日一早，陈先生一起床就打开银行手机App查询。和陈先生一样，不少贷款人心心念念的存量房贷利率终于降了。

在一国有银行办理了按揭的小林，刚起床就迫不及待地打开手机银行查询，发现自己的房贷利率已经完成下调，从4.3%调整为3.65%。

哪些人的“降息红包”最大？当然是之前基数高的房贷。

以2021年三季度办理的按揭房贷为例，重庆二套房贷利率在6.15%，随着LPR多次下调，这些高位时期的存量二套房贷利率，有的仍在5%左右。此次存量房贷利率下调后，总利息支出减少也最为明显。

在社交平台上，网友也纷纷晒出房贷“账本”。有人算了笔账：房贷利率下调后，自己每月能少还1221元，1年就节省1.4万元；23年的贷款，总共可以少还33万元，打趣这感觉“跟加薪一样”。

房贷利率集体下调，许多人分享喜悦的同时，也产生疑问：“按照新的LPR，为何我的房贷利率没有降到3.3%？”

对于大家的疑惑，银行方面回应解释：“会降低，但不是现在。”

此前，银行就明确，按照此次批量调整存量房贷利率的有关政策和要求，本轮仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。

也就是说，存量房贷的利率调整中的LPR，并不会立刻发生变化。因为贷款人在签订房贷合同的时候，会与银行约定一个重定价日，简单来说就是每年重新算利率的日子。在每年的这一天，房贷利率才会以最新一期的LPR作为依据，重新调整。

一般有两种情况，要么是每年的1月1日，要么是当时的贷款放款日。

新重庆-上游新闻记者 郭欣欣