“去年8月花800多元给孩子买了少儿医疗保险，孩子得了肺炎后保险公司不理赔，说有90天等待期，其间患病不理赔。前段时间孩子又得了肺炎，保险公司还是不理赔，理由是等待期得过肺炎，属于既往病史，无法赔偿。”近日，广东徐女士接受记者采访时气愤地说道，“我现在想退掉这款保险，结果被告知只能返还几十元。既不给赔也不给退，真是太坑了！”

记者调查发现，这并非个例。

保险条款暗藏玄机

“没有免赔额，门诊、住院1元起赔，至少80%比例赔付；麻疹、手足口等40种少儿常见病均可理赔；不仅小病赔得到，对大病保障也很到位，针对100多种特定重大疾病；赔付比例100%，还能申请特需医院VIP免费医疗，每年累计赔付总额400万元……”

徐女士正是看到这样的宣传，才给自己1岁多的孩子购买了这款少儿长期医疗保险，“没想到这款保险的隐含条款那么多，孩子两次肺炎治疗，都没有得到理赔。”

无独有偶，浙江的王女士也遭遇了类似问题——她花500多元给孩子买了一款少儿医疗保险，买后一星期，孩子发烧去医院看病，可向保险公司理赔时却被拒绝，理由是该款保险有30天等待期。“我翻了几遍合同，里面根本没有‘等待期’的规定，购买时对方也没有明示有所谓的‘等待期’。”王女士告诉记者，她据理力争，“但对方客服直接断线不理我了。没办法，只当自己花钱买了个教训。”

像这样保险条款未作提醒、模糊不清、存在争议的情况还有不少。

虚假宣传诱导购买

湖北的刘女士在浏览某保险公司网站时，被一款少儿医疗保险的宣传页面吸引。页面上醒目地写着“全方位少儿健康保障，重大疾病保额高达百万，涵盖多种常见疾病”。刘女士立即拨打了页面上的客服电话进一步咨询。

客服人员在电话中同样强调了保险的高额保障和全面覆盖，对刘女士提出的疑问也都给予了肯定答复。于是，刘女士毫不犹豫地为女儿投保。一年后，女儿因病住院，治疗费用较高，刘女士按照流程提交理赔申请。然而保险公司经过审核后告知，其女儿所患的这种病并不在保险合同的保障范围内。

刘女士将当时的沟通记录截图发给保险公司工作人员，质问为何与当初宣传的不一样，“对方称，宣传内容仅供参考，具体保障范围以合同条款为准。”

“这不就是虚假宣传吗？”刘女士说，目前她还在和保险公司协商，并考虑通过诉讼方式维权。

还有受访者告诉记者，他给孩子买了一年少儿医疗保险产品，购买时对方承诺可以一直续保到19岁，结果次年保险公司以产品更新为由不予续保，如要续保则保费大幅上涨。

增值服务名不副实

不少家长购买少儿医疗保险，不仅看中理赔，更看中保险中“高端儿童体检套餐”“专业的儿童健康咨询”等增值服务。

去年3月，天津的王先生为6个月大的孩子买了一款1万多元一年的少儿医疗保险，推销人员称购买该保险不仅能为孩子提供全面的医疗保障，还额外赠送多项超值服务，比如免费的年度高端儿童体检套餐等。但使用几次后王先生发现，这些增值服务形同鸡肋。

“到底什么时候少儿医疗保险能‘所见即所得’？”这是很多家长的共同心声。

据法治日报

提醒

少儿医疗险的五大陷阱

1.0免赔有门槛。看似门诊0免赔，但只针对特定疾病。普通感冒、高烧、急性肠胃炎等常见病都不赔！

2.报销医院有限制。只能报销二级及以上公立医院的普通部。家附近的社区医院都不符合条件，会被拒赔！

3.门诊不保证续保。如果当年理赔过，第二年可能直接不让续保，导致整个保单失效，得不偿失！

4.少儿医保报销比例低。如果在外地没用医保，或者医保没有先报销，门诊和1万以内的住院报销比例直接降到48%！

5.特需部国际部报销有限。只有指定的疾病才有资格享有报销，其他疾病一分钱不报，报销范围太窄，作用有限！