“轻松赚10万”“3天翻倍”……这些“稳赚不赔”的字眼是否让你心动？别高兴太早，当心落入非法集资陷阱！

4月17日，国家金融监督管理总局重庆监管局公布“重庆十大非法金融中介警示案例”，涵盖银行、保险、证券领域，包括贷款中介骗局、征信修复骗局代理退保骗局、非法荐股等典型骗局，帮助广大市民增强风险意识和提升防范能力。

案例1

假冒“银行助贷”骗局

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张先生计划购买一辆二手车，但资金紧张。某中介以“银行助贷签约中心”名义通过微信联系张先生，声称可为其办理年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷，为了增强可信度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信报告后，对方以“征信瑕疵”为由，要求张先生支付“定金”并承诺可为其进行“包装”。

张先生轻信了对方的说辞，同时在对方的要求下将手机交给对方操作，最终张先生发现，实际贷款利率远高于对方的宣传内容。通过咨询对应银行网点，张先生得知相关贷款可以自行通过正规渠道办理，但他支付的2000元费用已无法追回。

●教训

贷款要通过正规渠道办理，贷款利率以银行最终的审批结果为准，任何承诺“无需审核、快速到账、低利率”的贷款中介，都可能是骗局。

案例2

“征信修复”骗局

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小王办理的网贷有多笔逾期，个人征信记录出现多笔不良。某日，小王收到某中介宣称可以办理“征信修复”的手机短信，出于对个人后续在就业、购房等方面的需求考虑，就按照短信内容与该中介取得联系。

他按照对方要求提供了身份证、网贷流水和征信报告等，并支付了3000元保证金。但对方又以“违规操作”威胁其继续汇款，否则公开隐私信息。在意识到自己可能陷入不法分子的圈套后，小王报警求助。

●教训

个人征信由中国人民银行统一管理，任何单位及个人无权删除或者修改。所谓的“征信修复”往往是不法分子利用受害者急于解决问题的心理实施诈骗，任何承诺消除不良记录的行为，都是骗局。

案例3

“债务优化”骗局

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由于资金紧张，赵先生难以按期偿还银行贷款。他在网上看到某中介发布的“债务优化”广告，声称可以指导消费者办理贷款延期，于是点击广告中的链接登记了个人信息。随后，中介指导赵先生“不接银行电话”“不见银行工作人员”，还帮助他制作了假的“大病住院”和“收入困难”证明，并根据赵先生的贷款金额收取了“代理费”。多次催收无果后，银行认定赵先生恶意欠款，向法院提起诉讼。在接到法院传票后，赵先生才意识到受骗了，然而此时他已无法与中介取得联系，自己不仅无法追回“代理费”，还因为个人征信中存在逾期记录，工作和生活受到影响。

●教训

消费者存在还款困难时，应当如实告知金融机构并积极协商还款，贷款逾期不仅影响个人征信记录，恶意逃避债务的行为还将承担法律责任。

案例4

不正当“反催收”骗局

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杨先生因生意亏损，存在信用卡、网贷等还款压力。C公司在掌握了杨先生相关情况后，自称可以为他办理债务减免、债务延期，并按照信用卡1500-8000元/张、网贷平台1500-8000元/个的标准收取费用。杨先生迫于还款压力支付了费用，按照C公司的要求实名办理了新的电话卡并交给C公司，随后将贷款平台、信用卡联系方式均改为新办理的电话卡号，并按照C公司要求拒绝金融机构的联系。

C公司以杨先生的名义向金融机构重复恶意投诉，企图使金融机构迫于投诉压力为杨先生办理延期还款。但金融机构没有妥协，杨先生不仅没有获得债务减免，反而因恶意逾期被银行起诉，信用记录严重受损。此时杨先生发现，他已无法联系到C公司的工作人员。

●教训

遇到问题请通过正规法律援助渠道解决，切勿轻信所谓的“专业代理”。盲目听信中介教唆不还款、不接催收电话，会导致贷款逾期、产生征信不良记录；贸然提供本人实名电话卡，个人信息可能会被泄露。

案例5

“高额退保”骗局

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张某某、白某某等人利用不法渠道非法获取金融消费者信息，宣称可以办理“高额退保”，承诺可以帮助消费者取得比通过正常退保渠道更多的退款，事后收取多退资金的50%作为报酬。

他们的实际操作却是：为客户办理保单质押业务，还欺骗消费者质押出的资金即为退保所得。消费者不仅要向不法分子支付手续费，同时还要承担因保单质押而产生的还款义务。通过此“套路”，张某某、白某某等人欺骗了数十名消费者，最终被公安机关抓获并被法院判处有期徒刑。

●教训

消费者若有退保需求，请通过官方渠道与保险公司进行正式协商，任何打着“高额退保”旗号进行宣传的外部机构或个人均为非法中介。

案例6

“高额理赔”骗局

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84岁的蔡奶奶因交通事故唇部受伤，事故发生后保险公司介入调解，但蔡奶奶在调解前结识的“黄牛”坚持主张该伤情可评残，除医疗费外还要求保险公司支付5万元赔款。在“黄牛”唆使下，调解陷入僵局。

“黄牛”向蔡奶奶承诺可委托其办理评残诉讼处理，还根据预期理赔金额要向蔡奶奶收取2000元“代理费”，且过程中产生的相关费用由蔡奶奶自行承担。受到高额理赔金的诱惑，蔡奶奶答应了“黄牛”的要求。但由于受伤程度过于轻微，该伤情未构成伤残，法院判决保险公司除医疗费外仅赔付1120元，蔡奶奶自行承担评残鉴定费1000元。随后，“黄牛”已不知所终，2000元“代理费”也无法追回。

●教训

保险理赔请通过正规渠道办理，产生理赔争议请积极与保险公司协商、调解。不能随意听信身边理赔“黄牛”承诺，做到依法理性维权。

案例7

“代理退保”骗局

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刘大爷在短视频平台看到一名自称“律师”的博主称可以“代理全额退保”，咨询后刘大爷与其签订协议，提交了身份证、保单、银行账户等信息，并支付了“前期代理费”，约定退保成功后按10%支付手续费。随后“律师”唆使刘大爷伪造不实信息向监管机构进行举报，意图使保险公司迫于压力全额退保。

在与保险公司沟通中，刘大爷才得知自己伪造不实信息的行为涉嫌违法，且其持有的人身保险现金价值已超过全额退款金额，如果退保还会失去这份保险的风险保障。刘大爷联系“律师”理论，但对方已将他“拉黑”。

●教训

退保应通过正规渠道直接联系保险公司，切勿相信所谓“全额退保”骗局，以免个人信息泄露、财产受损。此外，非理性退保后，会导致自身失去原有的风险保障，尤其是在意外、疾病等风险发生时，可能面临更大的经济压力。

案例8

“非法荐股”骗局

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孙先生加入了一个炒股群，群里的人都在讨论股票，氛围热烈。一位名叫“大树”的“股神”，经常晒出“轻松赚10万”“3天翻倍”的截图。

不久，“大树”称最近发现了一只即将暴涨的股票，愿意“带兄弟们发财”。在众人煽动下，孙先生缴纳了3000元“会员费”，并按照“大树”指示购入推荐的股票。但没想到，股票反而暴跌。孙先生急于联系“大树”，却发现自己已被群主移出群聊，“大树”也消失了。

●教训

真正的证券投资有风险，任何承诺“稳赚不赔”的荐股都可能是骗局。投资者务必通过正规证券公司操作，切勿盲目跟风。

案例9

“境外投资”骗局

案例>>

白先生在某投资群中认识了一个叫“金牛”的炒股“大神”。在“金牛”的劝说下，白先生决定投资一家号称来自瑞士的“东方资本管理有限公司”。为了消除白先生的疑虑，对方还展示了所谓的“收益截图”和“证监会批文”。

白先生陆续投入120万元。一个月后，微信群解散，“金牛”失联。白先生报警后得知，这家公司根本没有在中国境内开展合法业务，所谓的“QFII批文”是伪造的。

●教训

投资务必通过正规平台，切勿轻信“稳赚不赔”“内幕消息”等诱人说辞。

案例10

“新三板股票”骗局

案例>>

上海的李先生是一名普通的股民。2021年的某天，他接到一个电话，对方自称是“某科技有限公司”的业务人员，声称公司掌握了一批“原始股”，这些股票很快将在新三板挂牌，并承诺“只要投资，收益至少翻倍”。

随后，对方邀请李先生加入一个微信群。群里气氛热烈，不少“群友”纷纷晒出“成功投资赚到大钱”的截图，甚至有人声称：“当初投了10万元，三个月后就赚了30万元！”

李先生被群内热烈的氛围感染，逐渐放下戒心。随后，对方承诺“现在投资越多，拿到的原始股就越多”。李先生经不住劝说，先后投入了20万元。

几个月后，微信群突然解散，所谓的“业务人员”也失联了。他随即向监管机构求证，发现该公司根本没有证券业务资质，所谓的“新三板股票”不过是骗局。

●教训

购买股票一定要通过正规证券公司，凡是承诺“稳赚不赔”“即将上市”的投资机会，十有八九是骗局。遇到此类情况时，一定要提高警惕，并通过证监会官网核实该公司是否具备合法资质。

提 醒

防范非法金融骗局

需牢记以下6点

○选择正规渠道 办理金融业务时，请认准银行、保险公司、证券公司等正规渠道，咨询了解相关情况，以获取准确信息和专业建议。

○警惕虚假宣传 天上不会掉“馅饼”，对“超低利率”“全额退保”“100%修复征信”等虚假广告保持警惕，防范非法中介陷阱、“套路”，避免被诱导上当。

○依法理性维权 如遇金融消费纠纷，应依法通过正规渠道进行维权。可积极与金融机构协商解决，或通过金融机构客服热线进行投诉。也可通过第三方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。

○保护个人信息 加强对个人信息的保护措施，切勿将银行卡、身份证等重要物件轻易转交他人，不要随意向陌生人提供身份证、银行卡、验证码等敏感信息，不贸然向陌生人提供的账号转账汇款。

○遇诈骗速报警 如发现自己陷入诈骗陷阱导致资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、合同协议、交易截屏等证据，并及时向公安机关反映。

○提升反诈能力 诈骗形式不断演变翻新，伪装性越来越强，消费者要加强金融知识和防骗知识学习，强化反诈意识、提升反诈能力，远离非法金融中介，保护好自身“钱袋子”。

据新重庆-上游新闻