时隔半年，降息来了！5月20日，央行宣布下调LPR（贷款市场报价利率），1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR从3.6%降至3.5%，下降0.1个百分点，这是央行今年来首次降息。据数读工作室测算，假设购房者有200万元房贷，以等额本息计算，此次LPR下调后30年总利息可省3.86万元！同日，中国建设银行、招商银行、工商银行、中国银行等银行宣布下调人民币存款利率，其中三年期和五年期存款均下调25个基点，三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，活期利率下调5个基点。这也是国有大行今年首轮存款利率下调，假设20万元存三年，降息25个基点后三年利息将少1500元。

央行今年首次降息 降低0.1个百分点是什么概念

商业性住房贷款利率降低0.1个百分点是什么概念呢？假设你有200万元房贷，以30年期等额本息计算，此次LPR下调后30年总利息节省3.86万元。听着似乎不多，但是如果叠加上去年的存量房贷利率下调和LPR降息就不是个小数目了。

对一些地方比如北京的二套房购房者来说，有的人利率累计可能下调225个基点。还是以100万元贷款，30年期等额本息计算，可以节约利息总额超过48万元，如果所购买的二套房在五环外，利息节省超过52万元，有网友戏称房贷利息支出“省出一辆车”。

目前全国层面首套、二套房贷利率政策下限均已取消，多个城市首套房贷利率已降至3.0%左右的历史最低水平。以北京为例，据中指研究院统计，在本次LPR调降之前，北京执行的首套、二套房贷利率分别为3.15%、3.35%（五环外）/3.55%（五环内）。

此次调降后，北京首套、二套房贷利率有望分别调整为3.05%、3.25%（五环外）/3.45%（五环内），其中，北京的首套房贷利率以及五环外二套房贷利率均降至历史最低水平。买房子的成本进一步下降了。

有一点要注意，这次LPR的下调也将带动存量房贷利率下调。不管是新签的贷款还是之前已经买了房子，正在每月还贷，都能享受到降息的优惠。在房贷利率重定价日后，存量房贷利率可跟随下调，降低已购房居民还贷压力。

多家银行下调存款利率

一年期定期存款利率跌破1%

记者了解到，多家国有大行存款昨日降息，其中三年期和五年期存款均下调25个基点，三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，活期利率下调5个基点。这是国有大行今年首轮存款利率下调。如果20万元存三年，降息25个基点后三年利息少1500元。

中国建设银行APP显示，建行于5月20日下调了人民币存款挂牌利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。

据了解，工行、农行、中行、邮储等其他国有大行，以及股份制银行招商银行均同期降息，降息幅度与建行一致。截至记者发稿，招商银行官网已更新储蓄存款利率表，人民币利率调整5月20日起执行。

2024年，人民币存款经历了两轮人民币存款利率下调，分别在7月25日及10月18日。记者对比发现，与上一轮降息相比，此次降息幅度较小，上一轮（10月18日）存款降息中，定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点，而本轮只有三年期和五年期下调25个基点，其他期限下调幅度15个基点。

新闻延伸

降准降息落地

你的“钱袋子”将有哪些变化？

5月，中国人民银行推出一系列金融政策，包括降准0.5个百分点、降低政策利率0.1个百分点等，为市场注入了新的活力。这些政策与我们每个人的“钱袋子”息息相关，具体会带来哪些影响呢？

房贷压力减轻 购房更轻松

此次政策调整，个人住房公积金贷款利率降低了0.25个百分点，这对于房奴来说是个好消息。以100万元、30年等额本息还款的首套个人住房公积金贷款为例，调整前5年以上首套房贷款利率为2.85%，月供是4136元；调整后利率降至2.6%，月供减少到4003元，每月少还约133元，总利息支出减少约4.76万元。

需要注意的是，新发放的住房公积金贷款会直接执行新利率，而此前已发放的存量住房公积金贷款利率，将在2026年1月1日起下调。对于存量房贷借款人来说，月供减少相当于增加了可支配收入，能提升消费能力和意愿。同时，新发住房公积金贷款利率下调，降低了购房门槛，有助于激发购房积极性，释放刚性和改善性住房需求，稳定房地产市场预期，带动上下游产业链发展。另外，商业贷款利率与LPR挂钩，若后续LPR下调，商业贷款利率也会同步下降。

消费贷、车贷更划算

利好大额消费

降准意味着银行可自由使用的资金增加，这可能带动消费贷、信用卡分期等利率走低，贷款“门槛”也可能降低，有大额消费需求的居民将受益。对于企业来说，降准降息释放了长期低成本资金，有利于降低金融机构负债成本，促使银行降低企业贷款利率，推动社会融资成本下降，同时也能提升银行对中小微企业等特定领域的支持力度，满足企业更多融资需求。

此次人民银行还下调了汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率5个百分点，这两类机构的存款准备金率从5%阶段性降至0，这对汽车消费和设备更新投资等领域是利好。准备购车的消费者可能会享受到更优惠的车贷利率和更灵活的购车方式。总体来看，降准降息将更好地促进提振消费、扩大内需。

存款和理财收益或下行

需调整资产配置

中国人民银行行长潘功胜介绍，下调政策利率0.1个百分点，预计将带动LPR同步下行约0.1个百分点，同时商业银行也会相应下调存款利率。从居民理财角度看，降准后银行资金压力缓解，存款利率可能进一步下行，尤其是短期定存和活期存款产品收益可能继续走低。

降准带来的市场流动性增加，通常会使股票、债券的需求增加，推动股价上涨，债券价格上升、收益率下降，相关的货币基金（如余额宝）收益率、债券类低风险理财产品收益率可能随市场利率下行。对于居民而言，需要重新考虑调整资产配置，平衡风险与收益。理财市场已有多款理财产品下调业绩比较基准，部分产品开启阶段性费率优惠。工银理财建议投资者通过长期限理财产品提前锁定优势利率，平滑短期净值波动。

此次降准降息政策是国家为稳市场稳预期推出的重要举措，对我们的房贷、消费、理财等方面都有影响。大家可以根据自身情况，合理规划资金，充分享受政策带来的利好，同时也要注意市场变化，做好资产配置。

据新华社、羊城晚报、广州日报

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据中国商报

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